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浦发银行客户近3亿存款莫名被质押谁之过?涉事方“大股东”喊冤

日期:2011-5-10 9:37:39 人气: 时间:2021-12-14 22:01 来源:未知 作者:admin

   html模版浦发银行客户近3亿存款莫名被质押谁之过?涉事方“大股东”喊冤

渤海银行28亿元存款质押案还没有定论,近日,浦发银行又爆出客户存款在客户毫不知情情况下被质押。

上市公司科远智慧11月15日发布公告称,子公司南京科远智慧能源投资有限公司(下称“智慧能源”)在浦发银行有一笔4000万元存款日前到期,但没到账,询问才知存款被质押给另一家公司南通瑞豪国际贸易有限公司(下称“南通瑞豪”)做了承兑汇票的担保。而被质押的还不止这一笔,公司自查发现被质押的存款共近3亿元。目前已向警方及监管部门报案。

11月16日,当事银行浦发方面对贝壳财经记者回应称,与智慧能源确有存款等业务关系,目前也已报警并开展排查。

有两位银行人士对记者表示,通常都是企业用自家存款质押担保,没遇到过给另一家企业担保的情况。行业资深人士认为,该事件核心在于有无三方协议,质押担保能达成,一定需要银行和两家企业共同签字,还会用到企业公章、财务章等。

但蹊跷的是,当事的另一方南通瑞豪的一位自然人股东16日告诉记者,没有实际经营过公司,对融资的事情并不知情,是“有媒体打电话询问才知”。围绕诸多疑问,记者亦向科远智慧多次致电,并发去采访提纲,截至发稿,科远智慧方面并未有更多回应。

两家公司实际有无联系?银行与企业内部人员互通、私下操作的可能性存在吗?遇到“萝卜章”的可能性又有多大?存款被质押是既定事实,到底是哪一方出现失职?

智慧能源近3亿存款莫名被用于质押,当事方已双双报警

根据科远智慧11月15日的公告,子公司智慧能源于去年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款,产品到期日为今年11月10日。目前,公司仍未收到该笔资金。

公告提及,经向浦发银行南通分行询问得知,4000万元定期存款于去年11月10日已作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保,目前因南通瑞豪未能按时偿债,导致公司4000万元定期存款到期未能及时赎回。

“(我们)对该质押行为毫不知情,已明确要求浦发银行南通分行方面出具有效证明材料。”科远智慧称,公司也及时采取自查。截至公告日,智慧能源在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元。其中,到期未能赎回的金额为4000万元,未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元,公司对上述所有质押行为毫不知情。

科远智慧表示,已向警方以及中国银保监会江苏监管局报案。

另一当事方也已报警并启动自查。11月16日,浦发银行南京分行有关负责人告诉贝壳财经记者,浦发银行南通分行与智慧能源确有存款等业务关系。近日,该公司对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。为依法保障银行和客户方的权益,查明事实真相,浦发银行南通分行在开展排查的同时,已于11月15日向公安机关进行了刑事报案,并提供了相关业务资料。后续,浦发银行将积极配合公安机关的调查工作,切实维护相关各方合法权益。

南通瑞豪的“大股东”称对融资不知情:2019年帮朋友买下公司,此后未参与运营

颇为蹊跷的是,当事的另一方南通瑞豪“名义股东”同样表示,对此事并不知情。

工商登记信息显示,南通瑞豪贸易注册资本1000万元,为两位自然人王伟民和刘涛出资成立。目前公司法定代表人是刘涛,持股占比30%;王伟民持股比例为70%。

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贝壳财经11月16日拨通工商信息提供的南通瑞豪联系方式,电话另一端称自己是王伟民。“乌龙”的是,这位“王伟民”否认了与南通瑞豪担保贷款事件有关,并称对此前南通瑞豪发生的一切事情毫不知情。

“王伟民”简单还原了他成为股东的大致过程:2019年的时候,某位朋友打电话过来说让“王伟民”帮忙买下一家公司,他去买下来了。在买下公司过程中,“王伟民”并未实际出资,买下公司之后,南通瑞豪的后续运营工作他本人也并未参与,并很快把此事忘记。直到昨天出了新闻,他才知道自己成为了南通瑞豪的大股东,而这家公司借了银行4000万没有还。

“现在显示我是(持股)70%的大股东,我也不知道找谁说理去……我也不知道找谁,浦发银行我不认识,包括现在这个什么瑞豪的经营(人员)我也不认识,什么事情我都不知道……”“王伟民”称。

“王伟民”还表示,自己手机丢了一次,当时很多联系人信息丢失,那个朋友联系方式也消失不见。而那之后“王伟民”再也没有主动联系过那位朋友,朋友也没有找过他,因此,他才对后续南通瑞豪的事毫不知情。

那位朋友到底是谁?当记者抛出这一关键问题时,“王伟民”却表示,自己不方便透露那个朋友的具体信息。当记者质疑那位朋友是不是南通瑞豪的另一位股东刘涛,其同样称不方便透露。

“王伟民”还向记者透露另一个关键信息:2019年4月,南通瑞豪办理工商登记变更过程中,其本人并未参与,而早在这之前,其私人公章就已经交给了那位朋友。这之后朋友也未返还过期公章。

根据工商登记信息,2019年4月23日,南通瑞豪发生了投资人变更,原股东毛显场、南通瑞豪建材有限公司退出,刘涛、王伟民成为新增股东,公司大股东也从周贤苏变为王伟民。“当时工商信息变更的时候我没去过,我的个人公章也不在我手上,后来我就再也没见过我的公章了。”

“我还是一句话,对面公司的名字(指的是“南通瑞豪”)我昨天第一次知道,浦发银行我也是昨天才知道这家银行,浦发银行从来没有找过我。”“王伟民”称。

围绕诸多疑问,记者亦向科远智慧多次致电,d88尊龙手机端下载,并发去采访提纲,截至发稿,科远智慧方面并未有更多回应。

行业人士认为“萝卜章”可能性较小,不排除银行与企业内部人员互通、私下操作

这一事件爆出的当下,渤海银行“28亿元存款质押”风波还未平息,银行与当事企业陷入罗生门,监管部门已介入。

企业存款被质押是既定事实,是哪一方出现了失职?一家企业质押存款给另一家企业开具银行承兑汇票做担保,需要哪些手续?

一位在某股份银行对公窗口工作超3年的员工告诉贝壳财经记者,没遇到过两家不同公司这样办质押的情况。“我们客户普遍都是先办定期存款,再用自己的存款质押。也有公司法人办个人定期,然后(再给公司)质押开银行承兑汇票的,都是内对内。”

另一位在某城商行总行工作超5年的信贷部员工也表示,企业几乎都是质押自己的资产,不太会借给别人去借钱用。

“在浦发银行这个事件中,核心是有无三方协议,质押担保一定需要银行和两家企业共同签字,还会用到企业公章、财务章或法人章等。”一位行业资深人士表示。两位银行员工也确认需要企业印章,且质押担保中,承兑汇票需要冻结,冻结期限根据业务而定。票据被质押后,有些银行还要封存原件。

银行遇到“萝卜章”的可能性有多大?该业内人士认为较小,目前随着技术发展,很多银行都有电子验章系统,企业留存的公章、财务章等都会存在银行电子章库中,如多家国有大行普遍要求印章比对率(重合度)要超过94%,才能点击下一步办理业务。前述城商行信贷员工也称,所有票据盖的章都要过银行验印。

银行与企业内部人员互通、私下操作的可能性存在吗?“一般大企业的财务管理都很规范,但不排除这种情况,而且这个企业经办人的能量肯定很大,能动那么多章,所有手续和流程还都能通过银行一道道审核。”该信贷部员工认为,从贷款角度看,有一方不知情的可能性很小。银行一方如果有员工违规操作,也不是一个人就能办到,因为银行不只有一级审批,大的金额一定有多级审批流程。

近3亿存款莫名被质押事件真相如何,多位受访人士表示还要等警方调查结果。

新京报贝壳财经记者 程维妙 彭硕 编辑 岳彩周 校对 张彦君

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